Globali prekybos rinka si\u016blo daug galimybi\u0173 Lietuvos verslui. Ta\u010diau u\u017e jos slypi ir \u012fvairios suk\u010diavimo schemos, apiman\u010dios pinig\u0173 plovim\u0105 ir sankcij\u0173 ap\u0117jim\u0105. \u0160iais laikais atitiktis sankcijoms ir pinig\u0173 plovimo prevencijos u\u017etikrinimas \u2013 jau ne tik bank\u0173 ar teisinink\u0173 darbo dalis, ta\u010diau ir kiekvieno verslo vadovo bei darbuotoj\u0173 atsakomyb\u0117. Vienas neapdairus sandoris gali reik\u0161ti ne tik am\u017eiams sugadint\u0105 reputacij\u0105, bet ir lemti did\u017eiules teisines bei ekonomines pasekmes. Kur kyla did\u017eiausios rizikos paslysti? Kaip i\u0161vengti klaid\u0173?<\/p>\n
Nukreipiant versl\u0105 \u012f u\u017esienio \u0161alis arba vykdant operacijas su u\u017esienio partneriais reikia \u012fsivertinti ne tik verslo pl\u0117tros galimybes bei pelningum\u0105, bet ir pasl\u0117ptus pavojus, kurie kyla vykdant net i\u0161 pa\u017ei\u016bros paprastas operacijas. Ribojimai ypa\u010d aktual\u016bs eksportuojant dvejopo naudojimo ar prabangos prekes, taip pat teikiant IT paslaugas, kurios lengvai per\u017eengia valstybi\u0173 sienas \u2013 net licencijos suteikimas netinkamam subjektui gali b\u016bti laikomas pa\u017eeidimu.<\/p>\n
Ma\u017ei verslai \u2013 lengvi taikiniai<\/strong><\/p>\n Neretai rinkoje pasigirsta nuog\u0105stavim\u0173, kad pinig\u0173 plovimo prevencija ar sankcijos tik bank\u0173 arba teisinink\u0173 reikalas, ta\u010diau ar tikrai taip yra i\u0161 ties\u0173? Neabejotinai ne.<\/p>\n Tais atvejais, kai bank\u0173 steb\u0117senos sistemos veikia puikiai, b\u016btent smulkusis verslas ir vartotojai tampa lengvu taikiniu, kaip \u201epraplauti pinigus\u201c arba apeiti sankcijas. Suprantama, kad ma\u017eesniuose verslo subjektuose resursai yra riboti, o norint \u012fgyvendinti pinig\u0173 plovimo prevencijos ir sankcij\u0173 reikalavimus pilna apimtimi, reikia ne tik atitinkamo kiekio \u017eini\u0173, bet ir \u017emogi\u0161k\u0173j\u0173 bei technologij\u0173 resurs\u0173, kad bet kokie pinig\u0173 plovimo ar sankcij\u0173 ap\u0117jimo atvejai b\u016bt\u0173 nustatyti. \u010cia ir prasideda problema. Resurs\u0173 tr\u016bksta, o rizika pakli\u016bti did\u0117ja.<\/p>\n Didel\u0117 rizika \u2013 mok\u0117jim\u0173 operacijos<\/strong><\/p>\n Mok\u0117jimai yra viena i\u0161 pinig\u0173 plovimo ir sankcij\u0173 ap\u0117jimo form\u0173. Net jei mok\u0117tojas ar gav\u0117jas atrodo ai\u0161kus ir patikrintas, pasitaiko atvej\u0173, kai fone veikia tre\u010diasis asmuo kaip mok\u0117tojas arba gav\u0117jas, kuris yra sankcionuotas subjektas arba tampriais ry\u0161iais susij\u0119s su sankcionuotais subjektais (per vadovus, akcininkus ir pan.).<\/p>\n Kartais tikrasis naudos gav\u0117jas b\u016bna sankcionuotas, ta\u010diau jo vardas atsiranda tik sandorio dokumentuose, o pa\u010diuose mok\u0117jimuose jis tiesiogiai nefig\u016bruoja. Tokiais atvejais naudojamos sud\u0117tingos sandori\u0173 bei pinigini\u0173 operacij\u0173 schemos, kad bankams ar sandorio \u0161alims b\u016bt\u0173 sunkiau pasteb\u0117ti pa\u017eeidimus. Vadinasi, verslo vaidmuo \u0161iuo atveju ypatingai svarbus norint nustatyti tokius galimus sankcij\u0173 ap\u0117jimo atvejus.<\/p>\n Jei \u012fmon\u0117 praleid\u017eia svarbias detales ir vis d\u0117lto inicijuoja mok\u0117jim\u0105, bankas gali j\u012f sustabdyti, atlikti papildomas patikras, u\u017e\u0161aldyti l\u0117\u0161as ir informuoti atsakingas institucijas. Be atsakomyb\u0117s pagal \u012fstatymus, verslui tokie sustabdymai gali reik\u0161ti ir sutartin\u0119 atsakomyb\u0119, jei mok\u0117jimai neatliekami laiku ne d\u0117l kontrahento nepriklausan\u010di\u0173 aplinkybi\u0173. Ypa\u010d, jei kontrahentas n\u0117ra tiesiogiai sankcionuotas.<\/p>\n Atsakomyb\u0117 be i\u0161im\u010di\u0173<\/strong><\/p>\n Smulkesni verslai da\u017enai klaidingai mano, kad tokie reikalavimai yra skirti tik bankams ar stambioms \u012fmon\u0117ms. Vis d\u0117lto tarptautiniai ir nacionaliniai teis\u0117s aktai atsakomyb\u0119 numato visiems juridiniams asmenims, nepriklausomai nuo dyd\u017eio.<\/p>\n Jei neu\u017etraukiama baud\u017eiamoji atsakomyb\u0117, tai tarptautini\u0173 sankcij\u0173 pa\u017eeidimas pagal Tarptautini\u0173 sankcij\u0173 \u012fstatym\u0105 gali lemti pinigin\u0119 baud\u0105 skai\u010diuojam\u0105 de\u0161imtimis t\u016bkstan\u010di\u0173. Pavyzd\u017eiui, atsakingos institucijos u\u017e tarptautini\u0173 sankcij\u0173 pa\u017eeidimus gali skirti baud\u0105 nuo 50 iki 100 procent\u0173 preki\u0173, paslaug\u0173 arba l\u0117\u0161\u0173, kurios buvo tarptautini\u0173 sankcij\u0173 pa\u017eeidimo dalykas, vert\u0117s, arba baud\u0105 nuo 10 000 iki 50 000 eur\u0173, kai tarptautini\u0173 sankcij\u0173 pa\u017eeidimo dalykas n\u0117ra prek\u0117s, paslaugos arba l\u0117\u0161os.<\/p>\n Jei sankcij\u0173 reikalavimai bus pa\u017eeisti ar \u012fmon\u0117 bus \u012ftraukta \u012f pinig\u0173 plovimo schem\u0105 reik\u0117s ne tik susimok\u0117ti. Reputacijos \u017eala gali b\u016bti mil\u017eini\u0161ka, pradedant nuo verslo partneri\u0173, sutar\u010di\u0173, u\u017esakymo praradimo, baigiant sunkumais pritraukiant ar i\u0161laikant darbuotojus, apribojimus dalyvauti vie\u0161uosiuose ir priva\u010diuose konkursuose, i\u0161\u0161\u016bkiais parduodant produktus, ie\u0161kant nauj\u0173 klient\u0173.<\/p>\n Ko imtis verslui?<\/strong><\/p>\n Kaip matyti i\u0161 pavyzd\u017ei\u0173, rizik\u0173 daug, ta\u010diau tai nerei\u0161kia, kad verslas turi stabdyti pl\u0117tr\u0105. Atvirk\u0161\u010diai \u2013 tinkamai pasiruo\u0161us galima i\u0161vengti skaud\u017eiausi\u0173 pasekmi\u0173. Pirmiausia b\u016btina \u012fsivertinti rizikas ir suprasti, koki\u0105 veikl\u0105 \u012fmon\u0117 vykdo, kokie apribojimai jai gali b\u016bti taikomi, kur da\u017eniausiai pasirei\u0161kia pinig\u0173 plovimo atvejai ir kokie sankcij\u0173 reikalavimai yra aktual\u016bs.<\/p>\n Toliau svarbu tur\u0117ti ai\u0161kias vidines proced\u016bras, leid\u017eian\u010dias valdyti rizikas kasdien\u0117je veikloje. Partneri\u0173, susijusi\u0173 asmen\u0173, preki\u0173 ar tiekimo grandin\u0117s tikrinimas turi b\u016bti sistemingas, o atsakingi darbuotojai \u2013 \u017einoti ne tik k\u0105 patikrinti, bet ir kaip elgtis gavus rezultatus: koki\u0105 informacij\u0105 surinkti, kieno pritarim\u0105 gauti, kam prane\u0161ti. Kiekviena \u012fmon\u0117 tur\u0117t\u0173 rinkti, o v\u0117liau patikrinti ir analizuoti duomenis i\u0161 patikim\u0173 \u0161altini\u0173 \u2013 tiek vie\u0161\u0173, tiek priva\u010di\u0173. Tai rei\u0161kia sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161\u0173 tikrinim\u0105, partneri\u0173 jurisdikcijos ir savinink\u0173 strukt\u016bros bei teikiam\u0173 produkt\u0173 ir paslaug\u0173, tiekimo grandin\u0117s analiz\u0119, speciali\u0173 tikrinimo \u012franki\u0173 naudojim\u0105. Jei partnerio strukt\u016bra neai\u0161ki arba jis veikia per tarpininkus, tokia partneryst\u0117 tur\u0117t\u0173 kelti rimt\u0173 abejoni\u0173.<\/p>\n Ne ma\u017eiau svarbi yra nuolatin\u0117 mok\u0117jim\u0173 kontrol\u0117. Atsiskaitymus tur\u0117t\u0173 vykdyti tik sandorio \u0161alys, tod\u0117l operacijos per tre\u010diuosius asmenis ar grynaisiais pinigais kelia rizik\u0105. \u012emon\u0117s privalo steb\u0117ti \u012feinan\u010dius ir i\u0161einan\u010dius mok\u0117jimus, nedelsiant identifikuoti neautorizuotas operacijas, atkreipti d\u0117mes\u012f \u012f skubius pavedimus be ai\u0161ki\u0173 paai\u0161kinim\u0173, ne\u012fprastai dideles sumas ar dirbtin\u012f sandori\u0173 skaidym\u0105.<\/p>\n Nuolatinis steb\u0117jimas ir \u201eraudonos v\u0117liavos\u201c<\/strong><\/p>\n Prevencijos dalis yra ir partneri\u0173 nuolatinis steb\u0117jimas. Rizika neapsiriboja vien tik santyki\u0173 prad\u017eia \u2013 \u012fmon\u0117 gali tapti sankcionuota ir bendradarbiavimo eigoje. Tod\u0117l svarbu tur\u0117ti ai\u0161k\u0173 duomen\u0173 atnaujinimo periodi\u0161kum\u0105, atlikti vidaus audit\u0105, pasitikrinti, ar proced\u016bros \u012fgyvendinamos laiku, ir kiek tai \u012fmanoma \u2013 sekti, kur galutinai nukeliauja prek\u0117s (tiekimo grandin\u0117s analiz\u0119). Tai padeda ne tik u\u017etikrinti atitikt\u012f, bet ir i\u0161vengti reputacijos \u017ealos.<\/p>\n Ypating\u0105 reik\u0161m\u0119 turi ir \u012fsp\u0117jam\u0173j\u0173 \u017eenkl\u0173 atpa\u017einimas. \u012etarim\u0173 turi kelti situacijos, kai: partneris nenoriai dalinasi arba atsisako pasidalinti informacija apie savo \u012fmon\u0119, jos veikl\u0105, akcininkus, naudos gav\u0117jus; pasi\u016blomas netipinis atsiskaitymo b\u016bdas (pavyzd\u017eiui, \u012fprastai atsiskaitymai vykdomi bankiniu pavedimu, o verslo partneris papra\u0161o mok\u0117jimo grynaisiais pinigais, kriptovaliuta ar per nebankines institucijas); partnerio \u012fmon\u0117 \u012fsteigta neseniai, bet si\u016blo didel\u0117s vert\u0117s pirkim\u0105, stamb\u0173 sandor\u012f; sandorio strukt\u016bra ar mok\u0117jimai dirbtinai skaidomi, ne\u012fprasti, neatitinka rinkos praktikos be ai\u0161kios argumentacijos; dokumentai ar mok\u0117jim\u0173 detal\u0117s (s\u0105skaitos, gav\u0117jai, mok\u0117tojai, mok\u0117jimo paskirtys ir pan.) nuolat kei\u010diasi; neai\u0161ki verslo logika (pvz., verslo partneris u\u017esiima visi\u0161kai kita verslo veikla nei numatytas u\u017esakymas; numatomas didelis u\u017esakymas, nors verslo partnerio apyvarta labai ma\u017ea ir pan.). Tokios \u201eraudonos v\u0117liavos\u201c yra signalas stabtel\u0117ti ir atlikti papildom\u0105 patikr\u0105.<\/p>\n Sutartin\u0117s apsaugos<\/strong><\/p>\n Galiausiai, rizik\u0173 valdymas ne\u012fmanomas be apsaugini\u0173 mechanizm\u0173 sutartyse. Jose turi b\u016bti ai\u0161kiai numatyta, kas nutinka, jei paai\u0161k\u0117ja, jog partneris ar jo susij\u0119 asmenys yra sankcionuoti, ar jei prek\u0117s patenka \u012f draud\u017eiamas jurisdikcijas. Sutartys tur\u0117t\u0173 reglamentuoti galimyb\u0119 jas nutraukti ir sutartin\u0119 atsakomyb\u0119, riboti perpardavimus ar logistik\u0105 \u012f draud\u017eiamas \u0161alis, u\u017edrausti\/apriboti tarpininkavimo modelius. Tokios priemon\u0117s suteikia \u012fmonei galimyb\u0119 kontroliuoti rizikas ir greitai reaguoti \u012f pasikeitusias aplinkybes.<\/p>\n Prevencija reikalauja pastang\u0173, ta\u010diau j\u0173 kaina visada bus ma\u017eesn\u0117 nei reputacijos praradimas ar finansin\u0117s sankcijos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Globali prekybos rinka si\u016blo daug galimybi\u0173 Lietuvos verslui. Ta\u010diau u\u017e jos slypi ir \u012fvairios suk\u010diavimo schemos, apiman\u010dios pinig\u0173 plovim\u0105 ir sankcij\u0173 ap\u0117jim\u0105. \u0160iais laikais atitiktis sankcijoms ir pinig\u0173 plovimo prevencijos u\u017etikrinimas \u2013 jau ne tik bank\u0173 ar teisinink\u0173 darbo dalis,..<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":21259,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[29],"country":[92],"class_list":["post-48619","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized-lt","country-lithuania-lt"],"acf":[],"yoast_head":"\n